上海資信企業征信助力普惠金融有效開展小微企業風險防控


12月6日,上海資信商業信用征信系統(CCS)推廣會在天津成功舉辦!本次會議得到了中國人民銀行天津分行的支持與指導,在天津市租賃行業協會的大力支持下,會議獲得了56家參會機構的積極響應,遠東國際租賃有限公司、上海富金通商業保理有限公司作為CCS接入機構代表到會分享接入經驗。在此,我們對全體參會人員表示誠摯的感謝!

本次會議中,上海資信從企業征信產品及服務出發,對于普惠金融風險防控相關問題給出了征信方面的建議和解決方案。下面,我們將通過6個問題帶領大家了解CCS如何通過企業征信助力普惠金融機構進行風險防控。

Q1. 暫不具備人行征信接入條件的普惠金融機構,如何獲得合規、專業的企業征信服務?

人行建設的征信系統是我國最大、最權威征信系統,但想要加入她并不是一件容易的事情。目前,融資租賃、商業保理、小貸、擔保、互聯網金融等普惠金融機構已經啟動人行征信接入,但囿于資質、規模、業務及技術水平等機構自身客觀條件,完成接入的普惠金融機構數量仍然有限。若您暫時無法達到人行征信接入標準,接入CCS會是一個很好的選擇!作為與人行征信系統錯位補充的企業征信系統,CCS可為機構提供一個信貸信息共享平臺,幫助接入機構實現行業內的信貸信息共享!在接入CCS的過程中,您可以全面了解征信接入相關工作,逐步建立起規范的征信內控制度,為對接人行征信系統打下基礎。在信貸信息之外,CCS還能提供全國企業的公開信息作為補充,并提供豐富的增值產品作為支撐,幫助您有效防范信用風險。

Q2. 已經接入人行征信系統的普惠金融機構,還有必要接入CCS嗎?

當然需要!人行征信系統與上海資信的CCS是兩個完全獨立的征信系統,那些暫時無法接入人行企業征信系統的機構正在向CCS報數,而這部分信貸信息是您在人行征信系統中也無法獲取的,是不是很珍貴?此外CCS可以兼容人行征信報數接口,因此對您來說對接CCS無需進行額外的接口開發,是不是很方便?目前CCS的接入機構中已有一定比例的人行征信接入機構,如:遠東國際租賃有限公司、海通恒信國際租賃股份有限公司、上海易鑫融資租賃有限公司等,這些機構都在同時使用人行征信和CCS征信,您還在猶豫什么呢?

Q3. 面對人行征信白戶的小微企業,如何有效開展信用風險防控?

當您遇到這樣一種情況,在開展業務的過程中,遇到了人行征信白戶,即:信息主體從未有過任何信貸行為;又或者,由于信息主體過于強勢,您無法獲取信貸信息的上報或查詢授權。在這兩種場景下您都無法獲取相應的信貸信息,又該如何防控風險?針對上述難題,CCS可以為您提供信貸信息之外的企業公開信息,通過企業公開信息對企業進行畫像。目前CCS所采集的企業公開信息覆蓋全國2800萬家企業,涵蓋工商、司法、稅務以及各類專項公開信息等共計39類、433項信息,合規全面,可以作為信貸信息的有效補充。

Q4. 貸后管理中,想要快速掌握企業動態怎么辦?

這個時候,就需要我們的“重要信息提示”服務了!CCS的重要信息提示服務包括信貸信息提示和公開信息提示,兩項信息都可以實現T+1的推送時效,非常高效!不過信貸信息提示只能提供給報數機構使用,并且也需要獲得信息主體的授權,想要使用就盡快共享信貸數據哦。

Q5. 拓展跨境業務,如何解決信息不對稱問題?

隨著經濟全球化發展以及我國一帶一路發展戰略的不斷推進,或許您的業務已經拓展到了我國港澳臺地區甚至海外其他國家。如何打破跨地區間的信息壁壘,降低跨境業務風險想必是您關注的重點問題。在此場景下,CCS的港澳臺地區及海外信用報告可以非常有效地解決這一問題。通過查詢港澳臺地區或海外信用報告,您可以獲取企業基本信息、信用評級信息、財務信息、重大事件、股權結構、關聯關系等各項信息,快速了解目標合作對象的整體業務情況及潛在風險,以便做出更好的決策。

Q6. 想要獲得專業的征信服務,又擔心成本問題怎么辦?

CCS的產品服務都是基于補償成本的原則進行定價的,而接入系統本身不收取任何費用(沒有培訓費用,通用接口軟件程序也可免費提供)。對于信貸信息報送機構來說,只要合規、及時地進行數據報送,當前可以免費獲得商業信用報告(基于企業信貸信息)和信貸信息提示,數據質量優秀的機構還可以獲得更多免費的公開信息查詢額度。其他增值產品包括:公開信息查詢、公開信息提示、專項信用報告(基于企業公開信息)、身份驗證服務、港澳臺地區及海外信用報告,則是基于補償成本的原則根據查詢量進行相應的收費。通過上述問題解答,相信大家對于CCS所提供的企業征信產品及服務有了相當的了解,希望我們的產品服務能夠為您提供風險防控新思路!

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